Finanzas sanas para el año entrante

Estamos a días de concluir el 2014 y comienza la resaca financiera. El recurso extra que nos llegó se diluyó entre los regalos, las cenas, y el pago de deudas atrasadas, en el mejor de los casos. Pero hay una luz al final del túnel: si deseamos evitar que nuestros propósitos financieros de año nuevo se desvanezcan antes de partir la rosca, es necesario cambiar tus hábitos de consumo desde hoy.

Elaborar un calendario de gastos 2015 nos permitirá identificar y planear las temporadas en que tradicionalmente se eleva el gasto familiar como la llegada de los Reyes Magos, Día de la Madre, vacaciones o regreso a clases.

Ninguno de estos eventos, incluidas las celebraciones familiares como cumpleaños o bodas, es una emergencia, así que no deben tomar por sorpresa a tu bolsillo. La falta de planeación financiera te expone al sobreendeudamiento o bien a 'comerte' el ahorro que te propusiste hacer para este año.

Adicionalmente, hay que considerar las fechas de pago de los seguros que tengas contratados como el de auto, gastos médicos, vida u hogar e incluirlos en tu calendario. Esto te ayudará a organizarte mejor. La planeación de tus gastos es la base para modificar tus hábitos financieros y cumplir tus metas el próximo año.

Si en nuestros gastos familiares todavía se considera la compra de un obsequio con motivo del Día de Reyes, es preciso comparar precios de juguetes en distintas tiendas. Si se va a usar crédito, debe hacerse con responsabilidad. En este mes también se hace el pago del Impuesto Predial y hay que considerarlo.

En febrero comienza el periodo de preinscripciones, si sus hijos van a una escuela particular debe preguntar cuánto dura este periodo para que aprovechar los ingresos de varias quincenas para hacerlo.

Este mes también trae la celebración por el Día de la Candelaria. Para evitar que el gasto de la cena con los tradicionales tamales recaiga sobre una sola persona, pueden organizarse entre amigos o familia para dividir los gastos. Y por lo que toca al 14 de febrero. Día del Amor y la Amistad, hay que recordar que las cenas en casa también pueden ser románticas y menos costosas.

En marzo, habrá fin de semana largo los días 14, 15 y 16, ojo si tenemos en  mente una salida rápida en familia, aunque sea a un lugar cercano: es preciso contemplar el posible gasto que representaría.

Y las vacaciones por Semana Santa estarán a la vuelta de la esquina, las dos primeras semanas de abril tendremos a los hijos de asueto y la posible visita de familiares o amigos para aprovechar el descanso, por eso debe observarse la posibilidad de las reuniones que se generen, los paseos o incluso un viaje a la playa. Si se planea viajar en avión pueden conseguirse mejores precios si se compra con varias semanas de anticipación. En otro caso, hay que verificar que la póliza de seguro del auto esté vigente y llevarlo a revisión, un vehículo en buenas condiciones gasta menos gasolina.

Durante este mes las personas físicas deben presentar su declaración anual de impuestos. No olvides hacer deducible tu seguro de gastos médicos, intereses hipotecarios, colegiaturas o tus aportaciones voluntarias a tu ahorro para el retiro.

Con mayo llega el Día de las Madres y hay que recordar que en esta fecha el precio de muchos artículos se eleva, por lo que vale la pena comparar y asignarle un presupuesto al obsequio. Pero también llegan las utilidades. En este mes las empresas privadas hacen el reparto de este derecho que tienen los trabajadores de participar en las utilidades que haya tenido la empresa durante el último año. 

El ingreso adicional que representan puede utilizarse para liquidar deudas o para iniciar una inversión.

En el mes de junio se celebra el Día del Padre y también se avecinan los festivales de fin de curso en las escuelas. Dos gastos que se deben prever con oportunidad. Además ya se acercan las vacaciones de verano y es tiempo de comparar precios de paquetes de viajes.

El 14 de julio termina el período escolar y con ello, necesariamente debemos considerar inscribir a los hijos en un curso de verano, por eso es importante revisar varias opciones para contratar la que mejor convenga a tus intereses y a las necesidades de tus menores.

Si está en los planes salir de vacaciones, hay que evitar dar el tarjetazo y sobreendeudarnos, ya que al regreso nos estará esperando la compra de útiles escolares y el exceso puede llevarnos a una deuda que acumularemos hasta el fin de año.

Agosto trae consigo las compras de uniformes para el ciclo que comenzará a mitad de mes. Vale la pena informarse sobre las ferias que organiza la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) donde ofrecen precios de fabricante, además, por supuesto de reutilizar útiles y uniformes en buen estado.

Si quedamos muy gastados o endeudados por el regreso a clases, hay que moderar nuestro gasto durante las fiestas patrias en septiembre. Si deseamos celebrar, podemos organizarnos con familiares y amigos para repartir los gastos de la cena.

También es bueno recordar que Septiembre es el mes del testamento. En este mes todas las notarías del país ofrecen descuentos de 50% en la elaboración del testamento. El costo aproximado del documento durante septiembre es de 1,500 pesos.

Octubre no trae consigo fiestas cívicas, pero cada vez es más frecuente que se realicen festejos por el Día de Muertos o por el Halloween, por eso es necesario no dejarnos llevar por impulsos que desequilibren nuestro presupuesto adquiriendo objetos que no utilizaremos más allá de la celebración.

Con noviembre llega también El Buen Fin, pero no por eso debemos dejarnos impresionar por los descuentos y comprar artículos que no necesitamos. Hay que comparar precios antes y durante El Buen Fin para asegurarnos que estamos obteniendo un descuento. También comparar precios entre distintas tiendas. Y sobre todo, cuidar nuestra capacidad de endeudamiento, la suma de los pagos de todas tus deudas idealmente no debe rebasar el 30% de tu ingreso mensual.

Y así en un dos por tres estaremos nuevamente en diciembre y otra vez el consejo para aprovechar bien el aguinaldo, una opción es utilizar este ingreso extra para liquidar  nuestros créditos o incluso para realizar abonos anticipados a nuestra hipoteca. El ambiente decembrino invita al consumo, pero hay que evita hacer compras por impulso. Se vale darnos gustitos, pero asignándonos un presupuesto. Además, es recomendable evita participar en todos los intercambios de obsequios.