Tarjetas de crédito en vacaciones

Las vacaciones son siempre una ocasión propicia para hacer uso de la tarjeta de crédito por los imprevistos que se puedan presentar, o porque no hubo una planificación adecuada de los días libres en que se puede pasear con la familia, viajar o recibir invitados.

De cualquier forma, es triste saber que en nuestro país solo el 41 por ciento de las personas que tienen tarjeta de crédito sabe cómo utilizar de forma inteligente el dinero plástico y evitar pasar uno o dos años pagando una deuda por compras realizadas durante la Semana Santa.

Datos de la Comisión Nacional para la Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), revelan que 13.2 millones de personas en México no liquidan el total de su saldo en su fecha de corte y deben pagar réditos que pueden afectar su bolsillo. De acuerdo con datos del Banco de México, hasta septiembre de 2014 existían 22.4 millones de tarjetas de crédito a nivel nacional.

De ahí la importancia de no sobreendeudarnos en estos días, ya que podríamos estar generando intereses a pagar por cantidades que ni siquiera imaginamos a la hora de hacer las compras. Sobra decir además que la tarjeta de crédito ocupa el primer lugar en reclamaciones imputables a posibles fraudes, principalmente por operaciones no reconocidas.

En esta ocasión, compartimos algunas recomendaciones que pueden evitarnos cometer equivocaciones con el dinero plástico:

1. Si se tiene más de una tarjeta debe utilizarse aquella que tenga menor Costo Anual Total, para que la deuda que generes tenga el menor costo para ti.

2. Es importante llevar un registro preciso de tus gastos y apegate a tu presupuesto para evitar gastos de más. La tarjeta no es dinero adicional.

3. Cuando acudamos a restaurantes, hay que solicitar que nos lleven la terminal punto de venta a nuestra mesa; es nuestro derecho.

4. Es fundamental guardar el comprobante para posteriores reclamaciones en caso de alguna anomalía.

5. En la medida de lo posible, tratemos de no disponer de efectivo con la tarjeta de crédito, es una forma de financiamiento muy cara.

6. Llevar con nosotros una lista de los teléfonos de emergencia de nuestro banco, para reportar el extravío del plástico en caso necesario.

7. Si vamos a retirar dinero de un cajero automático hay que programar nuestras necesidades de efectivo y retirar la cantidad adecuada, para no gastar más de la cuenta.

8. Verificar que no existan elementos ajenos o extraños instalados en la ranura lectora de la tarjeta.

9. Tapar el teclado con nuestra mano cuando vayamos a digitar el Número de Identificación Personal (NIP).

10. Evitar utilizar la tarjeta en lugares de dudosa reputación.

11. De preferencia utilizar cajeros ubicados en sucursales bancarias propias de nuestro banco emisor para evitar pagar comisiones.

12. En caso de utilizar un cajero distinto a tu banco emisor, hay que recordar que las comisiones deberán mostrarse en la pantalla, para que el usuario decida si acepta continuar con la operación.

13. Y finalmente guardar los recibos, ya que con ellos podremos verificar las operaciones que aparezcan en nuestro estado de cuenta y detectar cualquier anomalía a tiempo.

Porqué un superhéroe puede ser la diferencia para conseguir trabajo

Saber quién ganaría una pelea entre Batman y Spiderman, revelar cuál es nuestro desayuno diario o que videojuegos son nuestros favoritos, pueden marcar la diferencia a la hora de realizar una entrevista de trabajo.

Las nuevas estrategias que han adoptado los reclutadores de capital humano, consideran este tipo de aspectos como fundamentales para saber cómo reaccionaría el contratado a una situación bajo presión, su capacidad de organización, liderazgo, visión de futuro y habilidad de análisis.

Y es que no solo la capacidad académica o el paso por distintos empleos que enriquezcan nuestra historia curricular, son suficientes para ponderar las competencias de un perfil, que deberá enfrentarse a un entorno cambiante adentro y afuera de la organización.

Por ejemplo, a la hora de decidir quién gana entre Batman y Spiderman, el entrevistado no debe dejarse guiar por sus preferencias y elegir al superhéroe con el que se identifica, sino evaluar en qué escenario se llevará a cabo el duelo, es decir, debe solicitar la información suficiente para tomar la decisión. Igual sucede en el contexto laboral, la mayoría de las veces los trabajadores obedecen las instrucciones del jefe sin contar con la información suficiente y después surgen las dudas a la hora de ejecutar la instrucción.

Es por esta razón que las organizaciones buscan hoy a los recursos humanos pensantes, capaces de aportar a la empresa la capacidad de análisis y visión en un momento dado le permita marcar la diferencia en una situación de adversidad, o aportar el talento necesario para buscar un nuevo rumbo en el crecimiento de la empresa.

El peso en caída libre

Desde mediados de octubre del año pasado, nuestra moneda, el peso, desciende en caída libre. 

Ha perdido 13.28 por ciento frente al dólar y se cotiza en los peores niveles de su historia.

La tendencia bajista del peso mexicano frente al dólar no solo obedece a la fortaleza del billete verde por la recuperación de la economía estadounidense, pues factores como la debilidad de México y la caída en los petroprecios también afectan a la moneda nacional.

Por ejemplo, la caída en los precios del petróleo (un desplome de 48 por ciento en el precio de la mezcla mexicana de petróleo en seis meses), ha contribuido a acelerar la depreciación del peso debido a la alta dependencia de las finanzas públicas en esta materia prima. Esto llevó a la Secretaría de Hacienda a recortar el gasto público en 124 mil 300 millones de pesos para este año.

Las circunstancias han llevado a moderar las expectativas de crecimiento tras el recorte en el gasto público y aunque el efecto es relativamente moderado, se especula que pueda tener un mayor  impacto

Muestra de ello es que recientemente el Banco de México recortó su pronóstico de crecimiento económico para este año, a entre 2.5% y 3.5%, desde un rango de 3% y 4%.

La caída en los precios del petróleo puede tener un efecto adverso sobre los flujos de inversión esperados por la reforma energética, pues los proyectos se vuelven menos rentables.

Por otro lado, está la expectativa de que la Fed en Estados Unidos inicie con el aumento en su tasa de interés en junio, los inversionistas han trasladado sus recursos hacia mercados con mayores rendimientos y más seguros.

Esto ha generado un menor apetito sobre todo en instrumentos como los Cetes y de corto plazo. De acuerdo con cifras de Banxico, la tenencia de Cetes en manos de extranjeros disminuyó en 24,455 millones de pesos en febrero.  

Otro factor que afecta esta situación es la incertidumbre por Europa, ya que el estira y afloja entre el nuevo Gobierno de Grecia y las autoridades de la zona euro también se ha encargado de inyectarle inestabilidad a los mercados financieros.

Así pues, los especialistas coinciden en que aunque la liquidez que inyecta Banxico con las subastas de dólares tiene un efecto psicológico positivo en el mercado, en el corto plazo el principal determinante de los movimientos en el mercado cambiario seguirá siendo la especulación relacionada a la política monetaria de la Fed.

Y como dato adicional, hay que considerar que el Banco Internacional de Pagos ha indicado que el peso mexicano se ha convertido en parte del grupo de las 10 monedas más negociadas del mundo, y en 2013 su facturación llegó a 135,000 millones dólares.

Lo cierto es que este factor netamente económico, invariablemente tendrá un efecto en el contexto político del próximo seis de junio.

El ahorro de los mexicanos y la Familia Real

Prácticamente a la mitad del camino, con las reformas estructurales aprobadas, poco es el provecho político que el Gobierno Federal podrá sacarle en las próximas elecciones a sus logros.

Especialmente sí hablamos de la Reforma Fiscal, la más impopular de todas, que afecta no sólo a los empresarios, y cuyos beneficios difícilmente pueden presumirse como aciertos.

Y es que no podemos negar que la posibilidad de ahorro de los mexicanos se ha visto mermada por la reforma fiscal. Al destinar más dinero al pago de impuestos, las familias sacrifican el consumo actual y futuro y disminuyen su ahorro.

Cuando las tasas impositivas aumentan, el ingreso que les queda a las familias es menor. Esta es una disminución permanente asumiendo que el alza de impuestos llegó para quedarse, como lo reportan los indicadores de los últimos bimestres.

BBVA Research realizó el estudio “Entendiendo las posibilidades de ahorro de los mexicanos mediante variables sociodemográficas” que tomó como base la Encuesta Nacional sobre Confianza del Consumidor (ENCO) a 270,000 personas, entre enero de 2003 y noviembre 2014, además de variables como la tasa de desempleo, la inflación y el crecimiento del salario.

El análisis se hizo sobre las respuestas a la pregunta: ¿Actualmente tiene posibilidades de ahorrar alguna parte de sus ingresos?

Y los resultados revelan que en el periodo de julio 2009 a diciembre 2014 el salario real creció en promedio 0.01% mientras que entre abril 2002 y junio 2008 la cifra fue de 1.7%, detalló el estudio. Este factor sumado a la reforma fiscal disminuyeron la probabilidad de ahorro en los mexicanos.

Lo anterior indica que la intención de ahorro no se ha podido recuperar desde la crisis de 2008-2009.

Malas noticias para un Gobierno que  deberá convencer a millones de mexicanos de ser una opción política en junio próximo, porque mientras las familias cada vez solventan menos satisfactores con sus ingresos, en contraste dan cuenta de los excesos de la parentela del Presidente comportándose como una auténtica Familia Real en su visita de Estado a Inglaterra.

El instinto femenino para invertir

Uno de los mayores enigmas en el mundo financiero es conocer las razones por las cuales las mujeres carecen de confianza cuando se trata de invertir y planear su jubilación. Sin embargo, si observamos los resultados reales, las mujeres a menudo se desempeñan mejor que los hombres a la hora de invertir y tomar riesgos.

Las mujeres invierten sabiamente: La evidencia muestra que las mujeres son mucho más sabias en la inversión de lo que creen. Estudios
revelan que los hombres negociaron 45% más que las mujeres en la década de los noventa, el factor principal indica que se trata de un exceso de confianza masculina.

Todo ese comercio adicional causó que los hombres tuvieran rendimientos promedio que eran un punto porcentual menor que el de las mujeres.

Las mujeres también son menos propensas a participar en operaciones riesgosas intradía o a poner sus fondos de jubilación totalmente en acciones, más bien diversifica  sus carteras mejor a través de acciones, bonos y otros activos.

Durante la última década, el rendimiento medio tanto para hombres como para mujeres fue de entre 7.3% y 7.4%. Pero las carteras de las mujeres tienen un riesgo mucho menor.

En el mundo de la inversión, ese es el ideal: mayor rentabilidad a un menor riesgo.

Las mujeres obtienen más al final: Las mujeres ahorran más que los hombres en promedio y sus carteras de inversión funcionan tan bien o mejor que las de los hombres.

Las mujeres suelen ahorrar el 8.3% de sus ingresos, mientras que los hombres sólo ahorran el 7.9%. Este dato se generó después de observar más de 12 millones de cuentas de jubilación y ajustar por ciertas disparidades salariales entre hombres y mujeres.

Eso puede no sonar como una gran diferencia, pero se suma a través del tiempo sí lo es. Tengamos en cuenta que el ingreso promedio por hogar en Estados Unidos es de alrededor de 50,000 dólares. Si aplicas esos niveles de ahorro al ingreso medio, las mujeres ahorran unos 200 dólares más al año.

Así que, si sus rendimientos son casi iguales, las mujeres terminarán con más.

Sin embargo, a pesar de todo el progreso que las mujeres hemos conseguido en la fuerza laboral y en otros ámbitos, aún hay una falta de confianza injustificada acerca de su capacidad para participar en la planificación financiera.

Es revelador que el 77% de las mujeres reporta sentirse confiada al discutir su salud con un médico por su cuenta, sin embargo, menos de la mitad se siente con la misma confianza para hablar de dinero e inversiones con un profesional.

La clave es que las mujeres tomen un asiento en la mesa y participen en la conversación financiera. 

Esto no se trata solo de igualdad de género, es algo de sentido común debido a las dinámicas cambiantes de los hogares estadounidenses.

El 40% de las mujeres ganan más que sus cónyuges, y se espera que nueve de cada 10 mujeres sean el único miembro del hogar que tome decisiones financieras en algún momento, debido a que las mujeres permanecen solteras durante más tiempo y, a menudo viven más que sus parejas.

Buscando trabajo en redes sociales

Tener una mala foto, demasiada información, exagerar los cargos, son algunos de los errores más comunes que se pueden cometer en las redes sociales y que afectan la búsqueda de un empleo o permiten mejorar el actual. 

En México hay más de cinco millones de personas que usan la red profesional Linkedln, ubicándose como uno de los países con más afiliados en América Latina, después de Brasil que cuenta con 16 millones de usuarios, de acuerdo con cifras de la red social a marzo de 2014. 

Y no es casualidad que cada vez más empresas busquen perfiles mucho más específicos a través de estos nuevos canales convirtiéndose un apoyo de gran relevancia para encontrar profesionales destacados. LinkedIn claramente es una red con la mayor  penetración para buscar empleo o comunicar nuevas vacantes ya que ofrece un perfil detallado. 

Pero al usar esta red muchos usuarios cometen errores que pueden costarles ser descartados por los reclutadores.

Por ejemplo, la imagen en perfil de LinkedIn no debe ser la misma que se usa para Facebook o Twitter o aquella donde se presenta con amigos en la fiesta. Lo recomendable para un perfil masculino es aparecer con traje, camisa y corbata, y en el caso femenino, vestida de forma ejecutiva, con camisa y traje formal, cuidando que maquillaje y accesorios como aretes y collares sean discretos. Además, el tamaño de la foto debe ser tipo pasaporte.

Para lograr un mayor impacto, el interesado debe usar sólo un nombre y su primer apellido.

Los perfiles en las redes sociales no deben ser una copia exacta de los currículos. Hay que saber ir al grano sobre la habilidad o competencia que se desea destacar y sobre todo, subrayar los logros alcanzados. 

Hay que recordar que los reclutadores ponen mayor atención en la experiencia profesional que en la educación, y ojo, la experiencia acumulada en los trabajos debe ir en la categoría Formación. 

Indispensable recordar que una mentira podría provocar reducir tus posibilidades de preselección, la entrevista de trabajo puede enfocarse a probar el historial a detalle y por lo tanto, caer en imprecisiones. A cambio, puede utilizarse también el apartado de habilidades, aunque debes elegirse bien, no poner todas sólo por llenar el espacio, es decir,  que la gente que no te conozca, logre reconocer nuestras principales habilidades y talentos a través de este apartado. 

Pero incluso si no se está en la búsqueda de una mejor oportunidad de empleo, hay que destacar que usar este tipo de plataformas permite escribir y publicar nuestros propios artículos como un blog profesional. Esta es una gran manera de compartir ideas y mostrar tu trabajo.

Amor en tiempos de crisis

El absorbente mundo laboral ha transformado por completo el romance como se conocía hasta finales del siglo pasado.

El tiempo propicio para conocer a la "persona correcta", considerando desde los espacios comunes donde encontrar pareja, la conquista y el noviazgo, han cambiado para los jóvenes y adultos que buscan pareja en nuestros días.

En la actualidad, factores como las largas jornadas de trabajo y el poco tiempo libre han llevado a muchos mexicanos a intentar buscar el amor a través de la web.

Por ejemplo, el más reciente estudio sobre “Hábitos de los usuarios de Internet 2012”, elaborado por la Asociación Mexicana de Internet, reveló que 6 por de los usuarios recurre a este medio para encontrar una cita.

Si quiere probar suerte en el amor por Internet, el portal web de finanzas personales Blog&Lana le explica cómo funciona la mecánica de las páginas anfitrionas para este tipo particular de socialización.

El sitio de finanzas personales explica que aunque existen sitios de encuentros gratuitos, éstos tienen poca presencia. Por ello la mayoría utiliza los sitios de mayor afluencia y fácil acceso.

Sin embargo, estos sitios permiten que sólo el “primer contacto” sea gratuito. Posteriormente, la comunicación entre las personas tiene un costo adicional determinado por cada portal.

Blog&Lana enfatizó que encontrar pareja por Internet involucra toda una inversión de tiempo y dinero. Por ello, recomienda conocer las disposiciones de los sitios web, para evitar complicaciones, ya sea en su forma de pago o hasta en su operación.

En pocas palabras, encontrar al amor de tu vida hoy en día depende de complejos logaritmos que rigen nuestras relaciones personales incluso a través de las redes sociales y los  solteros de ahora deben agudizar sus sentidos para detectar el mensaje que del otro lado de la pantalla se emite, ya que cada vez son más las citas que se sostienen sin el contacto humano.

Pero incluso en este campo, vale la pena elaborar un presupuesto, para de esta manera evitar que la búsqueda de nuestro otro yo se convierta en un hoyo en la cartera. 

Más empleos, pero no para todos

Interesante y muy completo el análisis que hizo el área de Estudios Económicos de Scotiabank México para conocer la realidad de la política de creación de empleos durante el gobierno de Enrique Peña Nieto. Según la institución crediticia, el Instituto Mexicano del Seguro Social reportó que el número total de trabajadores asegurados (permanentes y eventuales, tanto urbanos como del campo) sumó 17.240 millones en diciembre, equivalente a un decremento mensual de 235 mil 490 plazas laborales.

Este retroceso es común verlo al cierre de cada año, pero incluso resultó inferior al registrado un año antes (247 mil 910). Si bien, su variación anual mejoró de 4.2 por ciento a 4.3 por ciento, su mayor dinamismo desde enero de 2013. Así, en todo 2014 se crearon 714 mil 526 puestos de trabajo, un monto también superior a los 463 mil 18 reportados en 2013, siendo el más elevado en los últimos cuatro años.

Excluyendo al volátil rubro de eventuales del campo, el número de trabajadores afiliados sumó 17.052 millones, lo que implicó una reducción mensual de 260 mil 153 empleos, aunque su ritmo de aumento anual también se mantuvo vigoroso, al acelerar de 4.1 por ciento a 4.3 por ciento, e igual fue su mayor dinamismo desde enero del año pasado, en tanto que en forma acumulada sumó 696 mil 476 empleos formales creados durante el año pasado, frente a 453 mil 719 del antepasado.

Por condición en el trabajo, en el mes los puestos urbanos permanentes disminuyeron 127 mil 955 unidades y los eventuales lo hicieron en 107 mil 535 unidades, en tanto que en los doce meses del año se incrementaron 532 mil 297 y 182 mil 229 unidades, respectivamente.

Por sector económico, durante el último mes del año el empleo se contrajo en 7 de las 9 actividades en que se clasifica (extractivas, transformación, construcción, comercio, transporte y comunicaciones, servicios para empresas y personas y en servicios sociales y comunales; solo subió en agropecuaria y electricidad y agua); por el contrario, en enero-diciembre el empleo solo retrocedió dos renglones productivos (extractivas y electricidad y agua).

Por entidad federativa, el empleo se acrecentó en dos estados del país en diciembre, en los casos de Nayarit y Veracruz, pero en el acumulado del año se amplió en 31 entidades (solo retrocedió en Campeche), sobresaliendo en este último lapso 16 entidades por mostrar una tasa de aumento anual mayor a la del promedio nacional de 4.3 por ciento, siendo éstas Aguascalientes, Baja California, Coahuila, Chihuahua, Distrito Federal, Guanajuato, Jalisco, Nayarit, Nuevo León, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, Sinaloa, Tlaxcala y Zacatecas,

Todos estos datos nos revelan que las reformas estructurales están funcionando para algunas entidades del país, pero otras no han sabido aprovechar el cambio, entre las cuales, lamentablemente se encuentra San Luis Potosí.